Le crédit immobilier : doit-je acheter ou attendre ?

Un projet immobilier est le projet de toute une vie pour la plupart. Ce n’est pas du jour au lendemain que vous allez acheter le bel appartement de votre rêve donnant sur la meilleure avenue de la ville ou sur l’océan. Il faut au moins s’y être mis six mois à l’avance pour trouver le bien immobilier correspondant à vos attentes qu’il s’agisse d’un investissement locatif ou de l’achat d’une résidence principale ou secondaire. La recherche d’un crédit immobilier ne vous prendra pas autant de temps que la recherche d’un bien. Mais au vu du taux de crédit immobilier actuellement et de son évolution future, devez-vous acheter maintenant ou attendre ? Si oui, quand ?

Taux d’usure relevé : votre dossier enfin validé ?

Le taux d’usure ou seuil de l’usure est révisé par la Banque de France chaque trimestre. A cause de ce taux d’usure relativement bas ces derniers trimestres, de nombreux dossiers de demandes de crédits immobiliers ont été refusés. Le taux d’usure est facilement atteint par certains profils d’emprunteurs à cause de l’assurance emprunteur qui peut être très élevée mais également du taux de crédit immobilier. Si vous attendiez la révision du quatrième trimestre pour emprunter, alors c’est pratiquement le moment de le faire.

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Si votre dossier de crédit immobilier a fait partie de ceux qui ont été bloqués à cause du dépassement du taux d’usure, c’est le moment de vous rapprocher de votre courtier ou de votre banque. Depuis le 1er octobre, le taux d’usure des crédits immobiliers entre autres, vient d’être relevé. Pour les crédits immobiliers d’une durée de moins de 10 ans et ceux d’une durée comprise entre 10 et 20 ans, le taux d’usure ou TAEG maximal applicable est de 3.03%.

Pour les crédits immobiliers d’une durée de 20 ans et plus, le taux d’usure est relevé à 3.05% depuis le 1er octobre. Le fait que le taux d’usure ait été relevé peut être considéré comme un soulagement et pour les banques et établissements de crédit et pour les emprunteurs, du moins une partie d’entre eux. Les banques vont refuser moins de dossiers et ceux qui ont été bloqués à cause du taux d’usure des trimestres précédents peuvent espérer une éventuelle validation.

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La rentrée : le meilleur moment pour se lancer dans l’immobilier

L’entrée en vigueur des nouveaux taux d’usure de cette année depuis le 1er va sûrement débloquer un certain nombre de dossiers. Tous espèrent que ces nouveaux seuils à l’usure viennent estomper “l’effet ciseau” engendré par le décalage entre la vitesse d’augmentation des taux de crédit immobilier et de la révision trimestrielle des taux d’usure. Il y a de fortes chances que votre dossier de demande de crédit immobilier soit accepté dans les jours qui viennent.

Cela tombe bien parce que d’après les estimations de l’expert de l’investissement immobilier Citylife, il est plus que temps d’acheter votre nouvel appartement ou nouvelle maison. Tous s’accordent à dire que la période de la rentrée est une période propice pour lancer les projets immobiliers. Cela n’a pas été le cas cette année. De nombreux emprunteurs ont dû attendre ces fameuses révisions du taux d’usure. Ce qui est chose faite depuis quelques jours.

D’après les spécialistes de l’immobilier, l’activité dans ce secteur se lance vers mi-septembre, juste après la rentrée. La période propice continuerait jusqu’à mi-novembre. Tout cela pour dire que si vous avez enfin pu contracter votre crédit immobilier, vous êtes parfaitement dans les temps. Par ailleurs, il ne faudrait pas attendre trop longtemps parce que comme depuis le début de l’année, le taux immobilier continue son ascension à un rythme que le taux d’usure ne suit pas.

Crédit immobilier et achat immobilier : les raisons de ne pas attendre pour acheter

La hausse progressive mais maintenue du taux des crédits immobiliers depuis le début de l’année a eu un impact sur le marché immobilier. On a constaté un ralentissement du secteur et il existe en ce moment une certaine tension dans l’immobilier selon certains spécialistes. La hausse des taux de crédit devrait amorcer une baisse du prix de l’immobilier et pourtant ce n’est pas le cas. Si vous prévoyez d’acheter un bien immobilier, c’est le moment d’entrer en contact avec Citylife.

Le taux immobilier reste relativement bas

D’après les spécialistes, les taux immobiliers restent toujours assez bas, et par extension le coût du crédit immobilier. Mais selon ces professionnels du crédit immobilier et de l’immobilier en général, ces taux bas ne cesseraient pas d’augmenter dans les mois qui viennent. En moyenne, le taux pour 20 ans est actuellement à 1.90%. Un taux que presque aucun spécialiste ne prévoit se stabiliser dans un futur plus ou moins proche.

Dernier trimestre : les banques accorderaient plus de crédits

Le début du mois d’octobre annonce l’entrée dans le dernier trimestre de l’année. D’après les spécialistes, les trois derniers mois de l’année sont ceux pendant lesquels les banques et les établissements de crédit entament leur dernière période de production de crédits. Le crédit immobilier ne fait pas exception à cette règle. Avec le taux d’usure qui vient d’être relevé, on peut ainsi espérer se voir accorder un crédit immobilier plus facilement.

Le prix de l’immobilier est en hausse

Bien qu’une certaine inertie soit constatée par les spécialistes de l’immobilier, ce ralentissement n’a pas engendré une baisse des prix. Au contraire, pendant que le pouvoir d’achat des foyers français baisse, ces derniers voient le taux de crédit augmenter et le prix de l’immobilier en même temps. Et vraisemblablement, cette tendance haussière n’est pas près de ralentir ou de s’inverser. Tout cela pour dire qu’il est maintenant le temps d’emprunter et d’acheter dans l’immobilier.

L’effet ciseau dans quelques temps

Comme évoqué précédemment, l’effet ciseau a été pour de nombreux dossiers de crédit immobilier la cause de leur blocage. D’après de nombreux spécialistes du crédit immobilier et de l’investissement immobilier comme Citylife, les taux du crédit immobilier et celui de l’assurance emprunteur aussi d’ailleurs, vont continuer leur ascension. Certains prévoient ainsi d’ici quelque temps un éventuel phénomène d’effet ciseau. Il sera ainsi plus difficile pour certains d’accéder au crédit immobilier.

Remarques :

Au vu de la stabilisation de l’OAT – 10 ans il y a de cela quelques semaines, certains experts sont plus optimistes en ce qui concerne la progression des taux du crédit immobilier. Ces experts s’attendent à ce qu’il y ait également une stabilisation des taux de crédit immobilier dans les mois qui viennent.

A noter que certains spécialistes ne sont pas du tout de cet avis. En somme, pour la souscription d’un crédit immobilier aujourd’hui ou dans les jours qui viennent, la meilleure chose à faire est de vous rapprocher de votre courtier. Pour les questions relatives à l’achat immobilier et/ou vos prêts, il est judicieux de se faire conseiller par un des experts de Citylife.

Où trouver un crédit immobilier au meilleur taux ?

La Banque de France/BCE garde un certain contrôle sur les banques et les différents établissements de crédit sur le territoire français. Par ailleurs, grâce à la mise en place du taux d’usure, cette autorité vise à protéger les emprunteurs d’éventuelles pratiques abusives des banques. Le taux d’usure définit le TAEG maximal qu’aucune banque ou établissement de crédit ne doit dépasser. Le taux d’usure du crédit immobilier dont la durée est de moins de 20 ans est actuellement à 3.03%.

Faire jouer la concurrence

Toute offre de crédit immobilier de n’importe quelle banque ou établissement de crédits doit être en dessous de 3.03%. Toutefois, tous ces établissements peuvent fixer le taux de leurs crédits immobiliers à leur guise. Raison pour laquelle, il est essentiel pour vous de trouver le crédit immobilier au taux le plus avantageux. Pour ce faire, vous avez généralement deux options. Il est utile de passer par un comparateur de crédits immobilier en ligne.

Faire confiance à un courtier

Dans le cas où vous ne trouvez pas ce qu’il vous faut auprès des comparateurs de crédits immobiliers en ligne, vous pouvez également vous tourner vers un courtier. Ce dernier devrait être à même de trouver pour le meilleur pack prêt immobilier-assurance auprès d’établissements avec qui il travaille depuis longtemps.

Crédit immobilier : pourquoi opter pour la délégation d’assurance ?

Quand vous souscrivez un crédit immobilier auprès d’une banque, cette dernière vous offre par défaut un contrat de groupe incluant l’assurance de prêt. Comme vous le savez sûrement déjà, cette assurance emprunteur pèse très lourd sur le coût de votre crédit immobilier. Par ailleurs, il s’agit d’un facteur très important influant sur le dépassement du taux d’usure. Trouver une assurance plus avantageuse auprès d’un autre établissement est ainsi une excellente alternative pour vous.

En optant pour la délégation d’assurance, il vous est possible de réduire le coût total de votre crédit immobilier. Si besoin, il s’agit également d’un moyen plus ou moins efficace pour contourner le taux d’usure. Contourner le taux d’usure du crédit immobilier peut s’avérer nécessaire si vous voyez votre dossier refusé à cause de ce critère. En parlant de contourner le taux d’usure, il est envisageable de revoir le nombre de mensualités de votre crédit immobilier dans le but de réduire son TAEG.

Achat immobilier : choisir le bon moment pour acheter

Un achat immobilier est un projet qui ne se fait pas dans la précipitation. Bien sûr, les taux de crédit et le prix de l’immobilier en général sont des critères très importants à suivre de près. Tout un exercice de spéculation est même préconisé dans ce domaine. Raison pour laquelle, il est souvent recommandé de bien se faire entourer quand on veut se lancer dans un projet immobilier. Si vous achetez votre appartement ou maison maintenant, c’est que vous avez fait vos recherches des mois à l’avance.

D’une manière générale, c’est entre le mois d’avril et juin que les futurs acquéreurs font leur recherche pour acheter leur bien au printemps. Effectivement, le marché de l’immobilier est également influencé par les saisons. D’après de nombreux spécialistes, l’un des meilleurs moments pour acheter un bien immobilier est au printemps. Ayant effectué vos recherches entre le mois d’avril et le mois de juin, vous avez une plus large gamme de choix de biens – la concurrence est présente.

Les biens mis sur le marché sont nombreux entre le mois de mars et juillet. Par contre, vous remarquerez également que le prix de l’immobilier est également plus élevé pendant cette période à cause de la concurrence entre les acheteurs. Dans le cas où vous obteniez votre crédit immobilier en ce moment, il vous est toujours possible d’acheter de l’immobilier pendant l’hiver. Ce serait même plus avantageux. Et pour cause : il y a très peu de concurrence donc des prix moins élevés.

Crédit immobilier : bien choisir l’expert immobilier pour l’achat

Dans le cadre d’un projet immobilier, la recherche et la souscription d’un crédit immobilier interviennent vers la finalisation des transactions immobilières. Il y a ainsi un certain nombre d’étapes que vous devez respecter afin d’acquérir le bien immobilier qui correspond à vos critères de recherche. Quand exactement allez-vous trouver l’appartement ou la maison de votre rêve ? Si vous y allez de votre propre chef, il faut prévoir au moins entre 3 à 6 mois de recherche avant de tomber sur ce bien.

Avec l’aide d’un professionnel comme Citylife, il vous sera plus facile de trouver le bien qui correspond à vos attentes dans un délai plus court. Par ailleurs, si vous êtes à la recherche d’un bien à acheter dans l’immédiat, vous avez une large gamme de choix parmi les biens proposés sur le site de Citylife. Faire appel à un professionnel de l’immobilier vous permet d’utiliser votre crédit immobilier à bon escient.

Un professionnel de l’immobilier peut mener d’une main de maître la recherche de votre bien parmi sa base de données ou élargir ses recherches en cas de besoin. Un achat immobilier implique de nombreux acteurs : la banque émettant le crédit immobilier, le notaire, l’acquéreur/vendeur, le courtier, etc. L’expert de Citylife Immobilier vous accompagne du début à la fin des transactions tout en coordonnant toutes ces entités. Faire appel à un professionnel expérimenté et de notoriété est ainsi de mise.