Quel salaire pour emprunter 250.000 sur 30 ans ?
Bien évidemment, les emprunts prennent largement en compte vos revenus fixes. Lorsque vous décidez d’effectuer un prêt, l’organisme financier le compare à votre salaire de base. Cette précaution lui permet d’être sûr de votre capacité de remboursement. Ainsi, vous vous demandez quel est le salaire convenable à un prêt de 250 000 ? Découvrez dans cet article vos capacités financières appropriées pour un prêt de 250 000 sur 30 ans.
Capacité d’emprunt pour un prêt de 250 000
La capacité d’emprunt est la somme minimum d’argent qu’un organisme financier accepte de vous prêter. Il la calcule en tenant compte de l’ensemble de vos revenus fixes. Il s’agit du salaire, des revenus fonciers. Également, il prend en compte l’ensemble des charges que vous supportez mensuellement. Il s’agit des rétributions de crédit à la consommation, de caution auto et des factures d’énergie. L’organisme financier se renseigne aussi sur l’apport personnel qui entre en compte pour votre achat immobilier.
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Toutefois, vous devez avoir à l’esprit que souscrire à un emprunt, augmente vos charges mensuelles. C’est-à-dire qu’une mensualité s’ajoute à votre budget. Notamment, il importe de prévenir le surendettement et une situation de déséquilibre dans le remboursement. Pour cela, il faut une limite à la capacité d’emprunt. Le taux d’endettement est alors mis en cause.
Taux d’endettement pour un prêt de 250 000
Quel que soit le type de projet auquel vous envisagez un prêt, vous devez : toujours respecter la norme de 33 % du taux d’endettement. Autrement dit que vos charges ne doivent pas excéder le tiers de vos revenus. Vous pouvez vous servir de cette formule pratique pour calculer le taux d’endettement. Taux d’endettement est le rapport de vos charges par vos revenus multiplié par 100. Soit Taux d’endettement= charges/revenus x 100.
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Il faut noter qu’il s’agit d’une règle standard. Il est donc très rare d’assister à un prêt dont le taux d’endettement excède les 33 %. Avant 2019, les établissements financiers étaient plus ou moins tolérant par rapport à cette règle. Mais après le tour de vis du HSCF qui a eu lieu fin 2019, cette règle est : devenue plus stricte. Mais toujours est-il qu’une minorité négligeable emprunte au-delà des 33 %. Notamment, il s’agit des créanciers qui disposent d’un reste à vivre non négligeable.
Reste à vivre, saut de charge pour un prêt de 250 000
Le reste à vivre désigne un indicateur d’emprunt. Il impacte les charges et les mensualités de caution que vous désirez. Pratiquement, il correspond aux revenus, auxquels on soustrait les charges et la mensualité d’emprunt. C’est-à-dire Revenus – (Charges + Mensualité d’emprunt). Donc, plus votre reste à vivre est important, plus vous avez la possibilité : d’effectuer un prêt qui excède les 33 % d’endettement. Inversement, un reste à vivre trop faible peut vous empêcher : d’effectuer votre prêt même si vous respectez les 33 % d’endettement.
Le saut de charge correspond également à un indicateur prise en compte par l’organisme financier. Pour un locataire, il correspond à la différence entre le loyer courant et les mensualités d’emprunt. Pour un propriétaire, il correspond à la différence entre ses mensualités et les mensualités d’emprunt. Lorsque cette différence est importante, vous avez peut-être des difficultés à boucler votre budget.
Revenus pour un prêt de 250 000
Pour un crédit immobilier de 250 000, vos revenus doivent totaliser 682 000. En réalité, le salaire ne constitue pas le seul critère pris en compte. Les revenus sont : comptabilisés diversement selon votre situation professionnelle.
En effet, si vous êtes en CDI et votre période d’essai a pris fin, votre salaire est : entièrement considéré par l’organisme financier. Concernant les primes, cela dépend de votre ancienneté dans votre métier. Néanmoins, la banque les considère moyennement. Par ailleurs, lorsque vous êtes en CDD, la banque tient compte de votre salaire, considérant la moyenne sur 3 ans passés. Les périodes où vous n’aviez pas travaillé font diminuer cette moyenne.
Lorsque vous êtes fonctionnaire, votre salaire est entièrement pris en compte. Quant aux primes, l’organisme financier les considère moyennement. Quant aux entrepreneurs, chefs d’entreprise, travailleurs indépendants, l’établissement prêteur prend en compte l’ensemble de vos revenus. Il évalue au préalable ces revenus sur 3 ans passés. Au cas où vous bénéficiez des revenus auprès d’un investissement locatif, ils sont pris en compte à 70 %. Les 30 % restants servent à gérer d’éventuels risques.
