Obligatoire ou facultative selon les situations, l’assurance habitation présente une utilité indéniable. Sa souscription reste indispensable pour habiter sereinement son lieu de vie. Aujourd’hui, le choix d’une assurance habitation s’affiche comme une mission difficile. Le risque de se fourvoyer est important en raison de la multitude d’offres formulées sur le marché.
Heureusement, les conseils et astuces exposés dans ce guide permettent de bien choisir une assurance pour son habitation.
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Se baser sur les garanties souhaitées
Il y a de nombreux niveaux de protection que les assureurs proposent pour la protection de votre habitation. Il faudra se baser sur les différentes garanties que proposent ces acteurs pour choisir la meilleure assurance pour son habitation.
Les formules d’assurance habitation disponibles sur le marché par les assurances sont notamment : la garantie responsabilité civile, l’assurance habitation multirisque et la garantie habitation à la carte.
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La garantie responsabilité civile en habitation prend en compte les dégâts que les éléments de la maison causent aux tiers. C’est le minimum légal pour couvrir une habitation. Avec l’assurance habitation multirisques, de nombreux sinistres sont couverts. Des exclusions de garantie sont néanmoins prévues. Pour finir, l’assurance habitation à la carte est l’offre sur mesure. Ici, c’est le souscripteur même qui choisit les garanties de son contrat.
Tenir compte de certains critères importants
La précipitation n’est pas une bonne option lorsqu’on souhaite bien choisir une assurance pour son habitation. Après avoir trouvé votre assureur, il est alors nécessaire de tenir compte de certains critères avant de signer.
Les garanties et les exclusions de garanties
Les exclusions de garanties sont les différentes situations durant lesquelles l’assureur n’est pas disposé à vous indemniser en cas de sinistres. Bien que chaque exclusion de garantie soit spécifique à chaque assureur qui a libre choix de les émettre, elles doivent être mentionnées de manière distinctes sur le contrat d’assurance.
Comme exclusions de garanties sur votre assurance habitation, il peut s’agir de dommages corporels causés intentionnellement, entre deux personnes de la même famille ou par une personne portant des armes ou des explosifs. Il peut aussi être question de dommages survenus avant la signature du contrat, de dommages d’origine nucléaire, et bien d’autres. Lisez correctement le contrat, ou faites vous aider par un professionnel pour éviter toute ambiguïté.
Le niveau de la franchise
La franchise est le montant que l’assuré prend en charge en cas de sinistres. Il s’agit de la partie que votre assureur ne prend pas en charge, et ce, même s’il vous indemnise pour un dommage. Selon les sinistres observés, le montant de la franchise n’est pas uniforme et chaque assureur peut fixer sa propre limite. Il s’agit d’un montant que vous allez payer dans des cas d’incendie, de dégâts des eaux, etc.
Faire usage d’un comparateur d’assurance habitation
L’autre astuce intéressante pour dénicher une bonne assurance habitation est l’utilisation d’un comparateur d’assurance habitation. La solution informatique permet de gagner du temps et de souscrire à un contrat d’assurance avantageux. La bonne nouvelle, c’est que le comparateur est très accessible aujourd’hui et facile à utiliser.
Attention tout de même, on retrouve un grand nombre de comparateurs d’assurance habitation sur le marché. À vous de choisir le bon outil sur la base des avis des internautes.
Analyser les exclusions de garantie
En plus de comparer les offres d’assurance habitation et de tenir compte des garanties proposées, il faut examiner attentivement les exclusions avant de souscrire. Effectivement, ces dernières constituent une part importante du contrat et peuvent avoir un impact majeur sur l’étendue des couvertures délivrées.
De manière générale, une exclusion est la clause qui précise ce que votre assurance ne prendra pas en charge dans le cas où vous subiriez un sinistre. Il peut s’agir par exemple d’un événement naturel considéré comme hors norme ou encore d’une négligence volontaire de votre part.
Il y a donc lieu pour tout souscripteur potentiel à une assurance habitation d’examiner attentivement cette partie du contrat. Cette attention préalable permettra notamment d’avoir une idée exacte des situations dans lesquelles l’assureur refusera sa prise en charge ainsi que celles pour lesquelles il interviendra sans conditions supplémentaires.
Il existe plusieurs types d’exclusions selon les compagnies et chaque assureur a sa propre politique en matière de gestion des risques. La meilleure façon ici aussi est donc celle-ci : bien étudier toutes ces clauses contractuelles avant toute décision définitive afin qu’il n’y ait pas ensuite surprise désagréable au moment où on ne s’y attendait justement pas !
Vérifier les modalités de déclaration de sinistre
Au-delà des exclusions, la procédure de déclaration d’un sinistre est un autre aspect à prendre en considération avant de choisir une assurance habitation. Effectivement, il faut savoir comment se passe cette étape cruciale pour être indemnisé et ainsi éviter toute éventuelle complication.
Il faut donc vérifier attentivement les modalités liées à la déclaration du sinistre auprès de l’assureur. Il s’agit notamment de connaître le délai maximal envisagé par l’assurance pour procéder au dépôt des documents nécessaires suite à la survenue du sinistre. Ce dernier peut varier selon les compagnies d’une part et selon le type de dommages subis d’autre part.
La liste des pièces justificatives demandées doit être précise, clairement définie et accessible rapidement.
Un autre point important concerne le mode opératoire choisi par l’assureur afin que vous puissiez avoir une idée claire sur la façon dont votre demande sera traitée : téléphone ? Internet ? Courrier postal ?
Quelle que soit cette option choisie par votre assureur ou celle correspondant simplement à vos préférences personnelles, il est indispensable que vous respectiez les instructions données dans ces différentes modalités relatives aux procédures en question ! Seulement vous obtiendrez alors une indemnisation rapide et efficace…