Que vous souhaitiez préparer votre retraite, vous créer un complément de revenus ou diversifier votre patrimoine, les SCPI constituent une excellente alternative. En effet, elles vous aident à investir dans l’immobilier locatif en déléguant la gestion locative. Mais pour investir en SCPI, il faut savoir faire le bon choix et tenir compte de certains critères.
Plan de l'article
Quelle SCPI choisir ?
Il existe divers types de SCPI dont la SCPI de rendement. Celle-ci est idéale pour ceux qui sont à la recherche de revenus complémentaires. En résumé, la SCPI de rendement crée un parc de biens immobiliers avec les fonds investis par des particuliers. Les biens sont mis en location et les investisseurs perçoivent un pourcentage des revenus locatifs en fonction du nombre de parts détenus.
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Si vous comptez choisir les SCPI pour un placement immobilier, alors celle-ci peut vous convenir.
Il y a aussi la SCPI fiscale, pour les investisseurs qui veulent diminuer leurs impôts. En effet, il existe plusieurs lois qui prévoient une défiscalisation de l’immobilier, dont la loi Pinel est un exemple emblématique. Vous pouvez également vous tourner vers la SCPI de plus-value, particulièrement recommandée pour diversifier votre patrimoine sur le long terme. Vous achetez des parts de SCPI avec l’intention de les revendre plus tard car leur valeur augmente avec le temps.
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Les critères pour faire le bon choix de SCPI ?
Au moment de choisir votre SCPI, les critères suivants peuvent alors être pris en compte.
Le rendement
Bien entendu, le rendement joue un rôle important dans la sélection d’une SCPI. Pour les SCPI, les rendements se situent autour de 4-5,3 %.
Toutefois, ils ne sont pas garantis et peuvent varier d’une année à l’autre. Pour précision, le rendement est calculé par le rapport entre les revenus versés par la SCPI une année donnée et le coût d’une part au 1er janvier de cette même année.
La capitalisation
Elle désigne la taille de la SCPI et représente sa valeur de marché. En tant que propriétaire de parts d’une SCPI, vous pouvez détenir de nombreux biens immobiliers dans différents secteurs et zones géographiques. Rappelons que les SCPI à forte capitalisation sont plus diversifiées en termes de patrimoine. Cela réduit ainsi le risque de carence locative. Il est recommandé de choisir une SCPI ayant une capitalisation minimale de 150 millions d’euros.
Le taux d’occupation financier
Les SCPI peuvent mutualiser le risque de carence locative car leur portefeuille est composé d’actifs variés. Le taux d’occupation financier (TOF) est le rapport entre les loyers effectivement perçus et le loyer maximum qui pourrait être perçu si tous les biens de la SCPI étaient en location. C’est un indicateur de la capacité d’une société à améliorer le rendement de l’ensemble de son parc immobilier. Recherchez des SCPI dont le taux d’occupation est d’au moins 90 %.
Les frais
Il est vrai que les Sociétés Civiles de Placement Immobilier offrent de nombreux avantages. Mais, les SCPI facturent des frais de différentes natures, et vous devez en tenir compte :
- Frais de souscription,
- les frais de gestion
- les coûts de cession,
- les frais d’acquisition.
Des frais plus élevés conduiront inévitablement à un retour sur investissement plus faible. Il est donc important de vérifier que les SCPI ont des biens performants. Enfin, sachez que les frais d’acquisition peuvent être très importants et ne sont pas toujours annoncés par les sociétés.