Quelle assurance en cas de décès ?
Le but principal de l’assurance-vie est de protéger vos proches : si l’assuré décède avant la fin du contrat, ce sont les bénéficiaires du contrat (famille/parents de l’assuré) qui recevront le capital.
Pour que les membres de la famille reçoivent du capital d’assurance-vie, l’assuré doit avoir le décès de la personne assurée pendant le contrat d’assurance-vie. Ainsi, dans le cas d’un troisième pilier dont le contrat prend fin à l’âge de la retraite, une fois que l’assuré a atteint l’âge de la retraite, l’assuré reçoit le capital.
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Si l’assuré décède pendant la période du contrat, les bénéficiaires recevront le capital même si toutes les primes n’ont pas été versées . C’est ce qui distingue l’assurance-vie d’une simple épargne du 3e pilier souscrite à une banque.
Tous les types de décès sont-ils couverts par l’assurance-vie ?
L’assurance-vie couvre les décès dus à un accident ou à une maladie.
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En cas de suicide, le décès n’est généralement pas assuré pendant les premières années du contrat. Tout dépend de ce qui est spécifié dans le contrat d’assurance-vie.
Qui reçoit le capital d’assurance-vie au moment du décès de l’assuré ?
La personne qui reçoit du capital d’assurance-vie en cas de décès de la personne assurée est appelée « bénéficiaire » . Les bénéficiaires dépendent du type d’assurance vie acheté.
Quels sont les bénéficiaires de l’assurance-vie du pilier 3A ?
Dans le cas d’un troisième pilier connecté (pilier 3A), les bénéficiaires sont désignés par une clause légale dans un ordre spécifique :
- conjoint ou partenaire enregistré
- les enfants (y compris les adoptifs), les personnes pour lesquelles l’assuré subventionne substantiellement, une personne avec laquelle l’assuré avait formé une communauté ininterrompue d’au moins 5 ans avant le décès
- parents
- les frères et sœurs
- les autres héritiers
Exemple : Au moment où l’assuré décède, votre conjoint est également décédé. Si l’assuré a eu des enfants, ce sont les seuls à recevoir le capital. S’il n’y a pas d’enfants, les parents de l’assuré recevront le capital.
Notez que l’ordre des trois derniers bénéficiaires (points 3, 4 et 5 ci-dessus) peut être modifié. De cette façon, vous pouvez désigner vos frères et sœurs comme bénéficiaires avant vos parents.
L’ordre des deux premiers bénéficiaires (points 1 et 2 ci-dessus) ne peut pas être modifié. Cela signifie que dans le cas d’un assuré marié qui a également un partenaire, le conjoint de l’assuré a la priorité sur le partenaire unique.
Si plus d’une personne entre au point 2 ci-dessus, l’assuré peut fixer un ordre de priorité pour ces personnes (par exemple, cohabi et enfants).
Quels sont les bénéficiaires de l’assurance-vie du pilier 3B ?
Dans le cas d’un 3e pilier gratuit (pilier 3B), les bénéficiaires ont le libre choix d’assuré. Ils auront été définis au moment de la signature du contrat.
Il est possible, lorsque vous signez un troisième pilier B, de ne faire qu’une assurance vie appelée « risque pur ». Dans ce cas, les primes versées servent uniquement à protéger les bénéficiaires en cas de décès et, en cas de survie, l’assuré ne recevra rien.
Comment puis-je recevoir le capital au moment du décès de l’assuré ?
À l’avance, l’assuré a tout intérêt à informer ses proches des prestations auxquelles ils auront droit en cas de décès, ou même à leur envoyer les coordonnées de l’assureur et le numéro de police d’assurance.
Lorsque l’assuré décède, les proches doivent rapidement informer l’assureur et lui demander quelle procédure prendre pour faire valoir leurs droits. La procédure traditionnelle consiste à envoyer à l’assureur une lettre recommandée indiquant le nom de l’assuré et le numéro de police. Souvenez-vous pour joindre une copie du livre de famille et du certificat de décès.
